КАСКО автокөлігін сатып алудағы ең маңызды 5 қателік

Автокөлікті сақтандыру – Каско сақтандыру – сақтандырудың ең өзекті түрі. Мұндай «танымалдық» оған бірнеше негізгі факторлармен қамтамасыз етіледі:

• — Украинадағы да, Киев сияқты ірі қалалардағы апат статистикасы көңіл көншітпейді, демек, көлік иесінің зақымдалған автокөлікті жөндеуге үлкен шығындарға ұшырау ықтималдығы жоғары;

• —жөндеу-қалпына келтіру жұмыстарының үнемі өсіп келе жатқан құны және
  • қосалқы бөлшектер, әсіресе мамандандырылған техникалық қызмет көрсету станцияларында;
  • несиеге сатып алынған автокөлікті «міндетті» сақтандыру.

  Өкінішке орай, сақтандыру компаниясын таңдаған кезде барлық клиенттер автокөлікті сақтандыруда қандай тәуекелдер күтіп тұрғанын түсінбейді. Бұл әсіресе несиеге автокөлік сатып алғандарға қатысты, өйткені клиент несие шарттарына назар аударды. Және бұл ретте сақтандыру компаниясымен мәселе туындаса, несиені банкке қайтаруға тура келетінін де ұмытқан.

  Адамдардың арзан көлікті сақтандыру үшін компанияны қалай таңдайтынын күнделікті бақылай отырып, көпшілігі сақтандырудың мақсатын және бұл қызметтің жеке қаржылық әл-ауқаты үшін маңыздылығын толық түсінбейтінін түсінесіз. Тиісінше, адамдар әдеттегі қателіктерге бейім, бұл кейде көп шығынға ұшырауы мүмкін. Олардың ішінде 5 негізгі және ең тән қателерді бөліп көрсетуге болады:

  а) адам сақтандырудың не үшін қажет екенін түсінбейді — бұл әсіресе автокөлікті бірінші рет сатып алатын және сақтандыру қажеттілігіне (немесе сөзсіз) бірінші рет тап болғандарға қатысты. Оның не үшін қажет екенін түсінбеген адам сақтандыруды салық сияқты ауыр, қымбат нәрсе ретінде қабылдайды. Бұл қазірдің өзінде оның компанияны қалай таңдайтынын және автокөлікті сақтандыру шарттарын анықтайды.

  б) әлеуетті клиенттің сенімділігі – сақтандыру мәселелерін түсінбейтін адам, тіпті одан да көп көліктік сақтандыру нарығындағы жағдайды білмей, сақтандыру компаниялары, олардың жұмысының сапасы, төлем кепілдігі туралы кем дегенде кері байланыс табуға тырысады. Көбінесе, уақыттың жетіспеушілігінен, кейбір табиғи жалқаулықтан және тағы да нақты қайдан және нені іздеу керектігін білмегендіктен, клиент достарының, таныстарының, әріптестерінің, автосалондар мен банктердің менеджерлерінің ұсыныстарын тыңдайды. Бұл фактордың негізгі кемшілігі адамның адекватты және дәлелді кеңес алуы әрқашан мүмкін емес. Сіз неге сұрайсыз? Иә, өйткені дос немесе әріптес тек өз тәжірибесімен бөлісе алады. Сонымен қатар, сіз оның ісінің барлық «нюанстарын» біле алмайсыз және оған жақсы нәрсе әрқашан сізге сәйкес келмейді.

  Дилерлік менеджерлер негізінен автосалондары жұмыс істейтін компанияларды немесе өздерін ұсынады. Сондықтан, сату менеджерінің ақпараты өте шектеулі және біржақты болуы мүмкін, өйткені бұл адамның жеке мүддесі бар. Дәл осындай жағдай банктік несие мамандарына да қатысты. Өкінішке орай, банк менеджері клиентке банкте аккредиттелген сақтандыру компаниялары немесе белгілі бір автонесие бағдарламасының нюанстары туралы объективті ақпарат бермеген мысалдар көп.

  Біреудің ұсынысын тыңдау – ең оңай жол, адам өзінен сақтандыруды жақсы түсінетін адамдар кеңес береді деп сендіреді. Сонымен қатар, сақтандыру компаниясымен проблемалық жағдай туындаған жағдайда бұл оның жеке мәселесі болатынын түсінбейді және осы компанияға соңғы уақытқа дейін кеңес берген адамның оған көмектесуі екіталай. Толығырақ қызықты ақпарат осында.

  в) корпусты сақтандыру тәжірибесінің болмауы – сақтандырудың кез келген басқа қаржылық қызмет сияқты өзіндік ерекшеліктері, өзіндік нюанстары бар. Ал Украина заңнамасының жетілмегендігі және кейбір сақтандыру компанияларының ашкөздігі оны шынымен «виртуалды» етеді. «Шығарылым бағасын» ескере отырып, клиент автокөлік корпусы үшін ең жақсы жағдайларды алу керек екенін түсінеді, бірақ сонымен бірге ол сақтандыру төлемін барынша азайтуды қалайды. Делдалдар мен сақтандыру компанияларының өздеріне сенбей, адам ұсынылған сақтандыру шарттарын өз бетінше бағалауға және сақтандыру компаниясын таңдауға тырысады. Бұл жерде көптеген адамдар ең тән қателіктердің бірін жасайды — олар Украинадағы сақтандыру компанияларының рейтингіне қарайды. Сонымен қатар, олар еліміздегі ресми статистика әлі ұзақ уақыт бойы объективті және шынайы ақпарат бере алмайтынын ұмытады. Әрине, рейтингке қарап, адам сақтандыру компанияларының көп санын кесіп тастайды және ең көбі алғашқы 10-ды таңдайды. Бұл қадамның негізгі кемшілігі — көшбасшылардың ондығына классикалық көліктік сақтандыруға қатысы жоқ компаниялар болып табылады. Олар салық оптимизаторлары, әртүрлі операцияларда қаржылық делдал және т.б. Сонымен қатар, олардың өте әсерлі өнімділік көрсеткіштері бар, бұл әлеуетті тәжірибесіз клиентті шатастырады. Мәселе мынада, сақтандыру компанияларының рейтингін «оқы» білу керек, қай көрсеткіштерге назар аудару керек екенін, олардың қайсысы басым екенін түсіне білу керек.

  г) сақтандыруды баға бойынша таңдау – бәріміздің табиғи қалауымыз – арзанырақ қызметті сатып алу. Сондықтан, біз көбінесе белгілі бір нұсқаларды құрбан ете отырып, ұтымды емес, үнемді таңдау жасаймыз. Мысалы, адам ұсынылған шарттарда жүргізушінің кінәсінен бөлек франшиза бар екеніне назар аудармай, тарифі төмен компанияны таңдай алады. Кез келген адам жазатайым оқиғаларға бейім емес екені анық, бірақ сонымен бірге ол кездейсоқ апатқа «кінәлі» болуы мүмкін екенін ұмытады. Содан кейін сақтандыру компаниясы өтемақы шегерімінің үлкен сомасын шегеріп төлейді. Ал ұлғайтылған шегерім сақтандыру шартын жасау кезінде сақталып қалған сақтандыру төлеміндегі айырмашылықты жабуы әбден мүмкін.

  Ұқсас мысалды түнде сақтау жағдайлары үшін де келтіруге болады. Тағы да ақшаны үнемдеуге тырысып, клиент автокөлікті күзетілетін тұрақта түнде сақтауға шектеулермен Каско сақтандыруын сатып алады. Жалғыз мәселе, бізде көлік тұрақтан ұрланған жағдайда нақты жауапкершілікке тартылатын тұрақтардың іс жүзінде жоқтығы. Теріс жағдай сақтандыру компаниясы автотұрақ әкімшілігіне шағым жасағанда туындайды. Бұл өз кезегінде көліктің түнде тұрақта болмағанын алға тартады. Көбінесе, шынында да, көлік иесінің көлік тұрақта болғаны туралы нақты дәлелі жоқ.

  Неғұрлым дұрыс тәсіл — қажетті опциялар пакетін таңдау, содан кейін әртүрлі компаниялардағы ұқсас пакеттің сақтандыру құнын салыстыру.

  д) сақтандыру ережелерін елемеу – адамдардың сақтандыру мәселелеріндегі тәжірибесіздігі мәселесіне қайта оралсақ, тағы бір жиі кездесетін мәселені атап өткім келеді. Клиентке сақтандыру шартын оқып шығу қажет. Ал оның ажырамас бөлігі көп жағдайда сақтандыру ережелері болып табылады. Бұл сақтандыру компаниясы жұмыс істейтін негізгі құжат, автокөлікті сақтандырудың барлық ережелері мен шарттарының бір түрі. Сондықтан бұл ережелерді елемеу өте абайсызда.

  Көбінесе сақтандыру компаниялары клиентке сақтандыру шартының оңайлатылған нұсқасы болып табылатын сақтандыру полисіне қол қоюды ұсынады, сәйкесінше сақтандыру ережелерінен үзінділер ғана бар. Көптеген маңызды нәрселер тек сақтандыру ережелерінде толық сипатталған. Клиент, керісінше, кейбір шарттарды Сақтандыру ережелерінде қалай жазылғанын білмей, өз қалауы бойынша түсіндіреді.

  Сақтандыру ережелерінде кейде жалпы ұғымдар немесе әртүрлі шектеулер мен ерекшеліктердің үлкен тізімі болуы жағдайды тағы да қиындатады. Ал сақтандыру шартында тек кейбір нәрселер жазылған. Сондықтан, автокөлікті сақтандырған кезде клиент оған қандай шарттар қарастырылғанын және оның шартына Сақтандыру ережелерінің қандай позициялары қолданылмайтынын нақты түсінуі керек.

  Жазылғандарды қорытындылай келе, біз қарапайым қорытынды жасай аламыз — біз бәріміз қателесеміз және бұл қалыпты жағдай. Ең бастысы, әрқайсымыз сипатталған қателерді ескеріп, сақтандыруды байыппен қабылдауға тырысуымыз керек. Өйткені, шығарылымның бағасы айтарлықтай үлкен.

  Егер сіз өзіңіздің мүмкіндіктеріңізді, сондай-ақ компанияны және сақтандыру шарттарын таңдауға кететін уақытты байсалды түрде бағаласаңыз, тәуелсіз кәсіби делдалдарға жүгіну өте қисынды болар еді. Бұл сіздің уақытыңызды ғана емес, сонымен қатар ақшаңызды да үнемдейді, көптеген вариацияларға байланысты сіз өзіңіздің мүлікіңізге ең жақсы нұсқаны таңдайсыз.